حماية المستهلك المالي والشمول المالي

• أسس حماية المستهلك المالي والشمول المالي
o التعاريف والمبادئ الأساسية
o المبررات الاقتصادية لحماية المستهلك
o العلاقة بين الحماية والشمول
o نظرة عامة على المبادرات العالمية (مجموعة العشرين، البنك الدولي، منظمة التعاون والتنمية)

• الأطر القانونية والتنظيمية
o أفضل الممارسات الدولية (G20، OECD، بازل)
o دور البنوك المركزية والهيئات الرقابية
o تنظيم سلوك السوق مقابل التنظيم الاحترازي
o القوانين الخاصة بحماية الفئات الضعيفة

• حقوق المستهلك وسلوك السوق
o حقوق المستهلك (الاختيار، المعلومات، الإنصاف)
o المخالفات الشائعة (البيع القسري، الفوترة الزائدة)
o الثقافة المالية واتخاذ القرار الواعي
o مسؤوليات مزوّدي الخدمات المالية

• أنظمة مالية شاملة والوصول للخدمات
o معوّقات الشمول المالي (الموقع الجغرافي، النوع الاجتماعي، الدخل)
o البنية التحتية المالية وأنظمة الهوية
o الاستراتيجيات الوطنية للشمول المالي
o الأثر الاجتماعي والاقتصادي للشمول المالي

• المنتجات المالية والإفصاح عن المخاطر
o المنتجات الشائعة (القروض، الادخار، التأمين، المدفوعات)
o التسعير العادل ومتطلبات الإفصاح
o تقييم الملاءمة والقدرة على السداد
o تقييم سلامة المنتجات وشفافيتها

• التكنولوجيا والابتكار والإدماج الرقمي
o دور التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول
o الأموال المتنقلة والمحافظ الرقمية
o المخاطر المرتبطة بالخدمات المالية الرقمية
o الخصوصية السيبرانية والهوية الرقمية

• آليات التظلّم وتسوية النزاعات
o آليات الشكاوى الداخلية والخارجية
o أنظمة أمين المظالم المالي
o أدوات تسوية النزاعات البديلة (ADR)
o سهولة الوصول وفعالية أنظمة الإنصاف

• تمكين المستهلك والتعليم المالي
o الاستراتيجيات الوطنية للتثقيف المالي
o أدوات التغيير السلوكي واتخاذ القرار المستنير
o تعليم موجه للشباب والنساء والمنشآت الصغيرة والمتوسطة
o دور المجتمع المدني والمجموعات المدافعة عن المستهلك

• المتابعة والتقييم وتصميم السياسات
o قياس الشمول والحماية (مؤشر Findex، مؤشرات صندوق النقد)
o تطوير مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs)
o تقييم الأثر لسياسات الشمول المالي
o تصميم السياسات المبنية على البيانات والتغذية الراجعة