دورة في مبادئ وإجراءات الإقراض

مقدمة في الإقراض وأساسياته

• مفهوم الإقراض وأهدافه
  • تعريف الإقراض في السياق المالي.
  • أهداف الإقراض في مختلف القطاعات الاقتصادية.
  • الفرق بين القروض الشخصية، التجارية والعقارية.
• أنواع القروض
  • القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل.
  • القروض المضمونة وغير المضمونة.
  • القروض المشتركة والتسهيلات الائتمانية.
• الهيئات المالية والإقراض
  • دور البنوك والمؤسسات المالية في منح القروض.
  • الفرق بين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية.
  • دور الحكومات في تنظيم عمليات الإقراض.

تحليل الجدارة الائتمانية

• مفهوم الجدارة الائتمانية
  • كيفية تقييم القدرة على سداد القروض.
  • العلاقة بين الجدارة الائتمانية والمخاطر الائتمانية.
  • تقييم الجدارة الائتمانية للأفراد والشركات.
• الاستعلامات الائتمانية وتقارير الائتمان
  • مصادر التقارير الائتمانية مثل شركات تصنيف الائتمان.
  • كيفية تفسير وتحليل تقارير الائتمان.
  • أهمية الاستعلامات الائتمانية في اتخاذ القرارات.
• تقييم البيانات المالية
  • تحليل البيانات المالية لتقييم جدارة المقترض.
  • كيفية استخدام القوائم المالية مثل الميزانية العمومية وقائمة الدخل.
  • تحليل التدفق النقدي وأثره على القدرة الائتمانية.

استراتيجيات التسعير والفوائد

• أسس تحديد سعر الفائدة
  • كيفية حساب سعر الفائدة على القروض.
  • الفرق بين سعر الفائدة الثابت والمتغير.
  • تأثير المخاطر على تحديد الفائدة.
• الفائدة المركبة والفائدة البسيطة
  • كيفية حساب الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.
  • تطبيقات الفائدة المركبة في القروض طويلة الأجل.
  • الفرق بين الفائدة البسيطة والمركبة وأثرها على القرض.
• آليات التسعير حسب المخاطر
  • كيفية تحديد المخاطر الائتمانية لكل قرض.
  • تصنيف العملاء حسب مستوى المخاطر.
  • تحديد هامش الربح المناسب وفقًا للمخاطر.

عمليات التقديم والإجراءات الائتمانية

• عملية تقديم طلب القرض
  • خطوات تقديم طلب القرض من قبل المقترض.
  • الوثائق المطلوبة لطلب القرض.
  • تقييم تاريخ الائتمان والقدرة على سداد القرض.
• إجراءات التحقيق في الائتمان
  • التحقيقات المبدئية لطلب القرض.
  • التحقق من المعلومات والبيانات المقدمة.
  • زيارة الشركات أو المقترضين في حالة القروض التجارية.
• اتخاذ القرار الائتماني
  • اتخاذ قرار بمنح القرض أو رفضه بناءً على التقييم.
  • إعداد تقارير القروض للموافقة أو الرفض.
  • تحليل كل حالة على حدة واتخاذ القرارات المناسبة.

القروض الشخصية والعقارية

• القروض الشخصية
  • إجراءات منح القروض الشخصية: الموافقات والشروط.
  • تحديد قيمة القرض بناءً على الدخل والقدرة على السداد.
  • تحليل الجدوى المالية للقرض الشخصي.
• القروض العقارية
  • أساسيات القروض العقارية وكيفية منحها.
  • كيفية تحديد قيمة القرض العقاري بناءً على القيمة السوقية للممتلكات.
  • تقييم المخاطر المرتبطة بالقروض العقارية.
• الشروط والأحكام الخاصة بالقروض
  • أهمية تحديد الشروط والأحكام بوضوح.
  • تحديد قيمة الفائدة وفترة السداد.
  • الاتفاق على الضمانات والمستندات المطلوبة.

القروض التجارية والتمويل المؤسسي

• القروض التجارية
  • أنواع القروض التجارية: قصيرة وطويلة الأجل.
  • دور القروض التجارية في دعم الشركات.
  • كيفية تقديم قروض للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
• القروض المؤسسية
  • العمليات المالية التي تقوم بها المؤسسات للحصول على القروض.
  • تحليل القروض ذات الفائدة العالية مقابل منخفضة.
  • التعامل مع الشروط المعقدة للقروض المؤسسية.
• التمويل بالدَّين
  • مفهوم تمويل الدَّين وآلياته.
  • الفرق بين التمويل بالديون وحقوق الملكية.
  • دور البنوك في تمويل الشركات الكبرى.

إدارة المخاطر الائتمانية

• أنواع المخاطر الائتمانية
  • مخاطر السداد ومخاطر عدم الدفع.
  • المخاطر الاقتصادية والسياسية وتأثيرها على الإقراض.
  • مخاطر الفائدة والعملات في القروض الدولية.
• استراتيجيات إدارة المخاطر
  • كيفية تحديد وإدارة المخاطر الائتمانية.
  • استخدام التأمينات والضمانات لتقليل المخاطر.
  • التنبؤ بالمخاطر وتطوير خطة للطوارئ